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Les avantages de notre assurance emprunteur
Loi Lemoine
Changez d'assurance emprunteur à tout moment sans frais ni pénalités, grâce à la loi Lemoine en vigueur depuis 2022.
Économies réelles
L'assurance emprunteur peut représenter 10 à 25 % du coût total de votre crédit. Une délégation bien négociée peut générer des économies significatives.
Équivalence garantie
PCS Assure vérifie que le nouveau contrat respecte l'équivalence de niveau de garanties exigée par votre banque.
Accompagnement complet
Nous gérons les démarches de substitution auprès de votre banque jusqu'à l'acceptation du nouveau contrat.
LOI LEMOINE — DÉLÉGATION D'ASSURANCE
Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur peut représenter entre 10 % et 25 % du coût total de votre crédit immobilier. Le contrat groupe proposé par votre banque est souvent plus cher qu'une offre individuelle à garanties équivalentes. Depuis la loi Lemoine (juin 2022), vous pouvez changer à tout moment, sans attendre l'échéance annuelle.
PCS Assure analyse votre contrat actuel, identifie les garanties exigées par votre banque et compare les offres du marché pour vous proposer la solution la plus économique tout en respectant l'équivalence de niveau de garanties.
- Résiliation à tout moment depuis la loi Lemoine (2022)
- Économies potentielles significatives sur la durée du prêt
- Garanties équivalentes exigées par la banque respectées
- Accompagnement complet jusqu'à l'acceptation par la banque
Qui peut changer d'assurance emprunteur ?
Tout emprunteur ayant souscrit un crédit immobilier peut bénéficier de la délégation d'assurance, qu'il soit salarié, travailleur indépendant, retraité ou fonctionnaire. La loi Lemoine s'applique à tous les contrats en cours, sans condition d'ancienneté.
La seule condition est que le nouveau contrat présente un niveau de garanties au moins équivalent à celui exigé par la banque prêteuse. PCS Assure vérifie cette équivalence et gère les démarches de substitution auprès de votre établissement bancaire.
Nous intervenons sur Lille, la métropole lilloise et l'ensemble des Hauts-de-France pour vous accompagner dans votre démarche de changement d'assurance emprunteur.
POURQUOI AGIR MAINTENANT ?
Tendances & constats sur l'assurance emprunteur
Loi Lemoine : résiliation libre
Depuis juin 2022, tout emprunteur peut changer d'assurance à tout moment, sans attendre l'échéance annuelle. Cette liberté reste encore peu connue et peu utilisée, alors qu'elle peut générer des économies importantes.
Coût sous-estimé
L'assurance emprunteur représente souvent le deuxième poste de coût d'un crédit immobilier après les intérêts. Comparer les offres avec un courtier indépendant est un levier d'économie concret.
Droit à l'oubli élargi
La loi Lemoine a également élargi le droit à l'oubli pour les anciens malades du cancer et de l'hépatite C, leur permettant d'accéder à l'assurance emprunteur sans surprime ni exclusion après un certain délai.
Questionnaire de santé supprimé
Pour les prêts inférieurs à 200 000 € remboursés avant 60 ans, le questionnaire médical a été supprimé par la loi Lemoine, facilitant l'accès à l'assurance emprunteur.
CE QUI EST COUVERT
Les garanties incluses
Décès
Remboursement du capital restant dû à la banque en cas de décès de l'assuré, protégeant les héritiers.
PTIA / IPT / IPP
Prise en charge des mensualités en cas d'invalidité permanente totale (PTIA), totale (IPT) ou partielle (IPP).
Incapacité temporaire (ITT)
Couverture des échéances de prêt pendant un arrêt de travail temporaire lié à une maladie ou un accident.
Perte d'emploi
Option disponible pour couvrir les mensualités en cas de chômage involontaire, selon les conditions du contrat.
Cotisation constante
Tarif maintenu sur toute la durée du prêt et garanties irrévocables pour une sécurité maximale.
EXEMPLES DE SITUATIONS
Cas concrets : quand l'assurance emprunteur intervient
Changement de contrat
Profil : Couple, prêt de 250 000 € sur 20 ans
Contrat groupe bancaire souscrit à la signature du prêt. Après comparaison, un contrat individuel offre les mêmes garanties à un tarif nettement inférieur.
Économie potentielle sur la durée du prêt, ordre de grandeur indicatif selon les profils et les contrats
Arrêt de travail prolongé
Profil : Salarié, prêt immobilier en cours
Suite à un accident, l'emprunteur est en arrêt de travail pendant 8 mois et ne peut plus rembourser ses mensualités.
Prise en charge des mensualités par l'assurance emprunteur pendant toute la durée de l'incapacité
Décès de l'emprunteur
Profil : Propriétaire, prêt sur 25 ans
L'emprunteur décède 10 ans après la souscription du prêt. Il reste 150 000 € de capital à rembourser.
Remboursement intégral du capital restant dû à la banque, protégeant le conjoint et les héritiers
Exemples illustratifs. Les montants sont donnés à titre indicatif et varient selon les garanties souscrites et les circonstances.
ACTUALITÉS
Assurance emprunteur en 2026 : ce qui évolue
Loi Lemoine : 3 ans après
Trois ans après son entrée en vigueur, la loi Lemoine reste encore peu utilisée par les emprunteurs. Pourtant, la résiliation à tout moment est un droit acquis qui peut générer des économies concrètes sur la durée du prêt.
Questionnaire médical supprimé
Pour les prêts inférieurs à 200 000 € remboursés avant 60 ans, le questionnaire médical a été supprimé. Cette avancée facilite l'accès à l'assurance emprunteur pour de nombreux profils.
Droit à l'oubli élargi
Les anciens malades du cancer et de l'hépatite C bénéficient d'un droit à l'oubli élargi, leur permettant d'accéder à l'assurance emprunteur sans surprime ni exclusion après un délai réduit.
Questions fréquentes sur l'assurance emprunteur
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Ce que nos clients disent de nous
Merci à Monsieur LAHLOU qui s'est chaleureusement occupé avec humanité et grande proximité de mes intérêts avec professionnalisme et rapidité. Avec lui, je suis assuré d'avoir la tranquillité d'esprit de savoir qu'il sera toujours là.
Je souhaite remercier Monsieur LAHLOU pour sa disponibilité et son écoute. Il a pris le temps de comprendre ma situation et de répondre à mes questions avec patience et professionnalisme. Cet accompagnement m'a beaucoup aidé.
Bon contact avec Mr Marc AFRIAT, de très bon conseil. Ce qui est agréable : il répond ou rappelle quand on essaie de le joindre. Je reviendrai sur cet avis si besoin.
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Je tiens à souligner la grande qualité du service fourni par mon conseiller chez PCS Assure à Lille — sa gentillesse, son professionnalisme et sa patience ont rendu l'expérience assurantielle agréable et rassurante. Je le recommande vivement !
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